Ahorro para el retiro · Finanzas personales
Diseñamos tu plan de ahorro de largo plazo y lo revisamos contigo cada seis meses. La asesoría no tiene costo y la letra chica se lee antes de firmar.
Qué hacemos
No vendemos productos sueltos. Construimos un sistema y lo mantenemos vivo.
Un vehículo de largo plazo con aportaciones automáticas, cartera diversificada y rebalanceo anual. Tú decides el ritmo; nosotros cuidamos la estructura.
Presupuesto, fondo de emergencia, deuda y metas de mediano plazo ordenados en un documento que puedes leer sin diccionario.
La vida cambia: un hijo, una mudanza, un cambio de trabajo. Revisamos el plan cada seis meses y lo ajustamos cuando hace falta.
Herramienta
Mueve los valores y observa cómo cambia el resultado. El periodo máximo de aportaciones es de 25 años. Es una estimación, no una promesa.
Saldo estimado a los 65 años
$0
Equivale a $0 de hoy, descontando la inflación.
El periodo máximo de aportaciones es de 25 años, así que la proyección se detiene a los 65.
Aportas $0 al año, monto deducible en tu declaración anual conforme al artículo 151 de la LISR. Ver cómo funciona
La renta mensual asume un retiro anual del 4 % del saldo. Los resultados son estimaciones con rendimiento constante y no consideran comisiones ni impuestos.
Revisar este número con un asesorBeneficio fiscal
El artículo 151, fracción V de la Ley del Impuesto sobre la Renta permite restar de tu declaración anual lo que aportas a un plan personal de retiro autorizado por el SAT. El dinero sigue siendo tuyo y, además, reduce el impuesto que pagas este año.
Lo que resulte menor entre estas dos cifras: el 10 % de tus ingresos acumulables del ejercicio, o el equivalente a 5 UMA elevadas al año.
El tope general de deducciones personales —5 UMA o 15 % de tus ingresos, lo que sea menor— no aplica a esta fracción.
Los recursos deben permanecer en el plan hasta los 65 años, o antes en caso de invalidez o incapacidad. Es el precio del beneficio.
Información general vigente para el ejercicio fiscal 2026. No sustituye la asesoría de un contador: el monto que puedes deducir depende de tus ingresos y de tu situación particular, y el plan debe estar registrado ante el SAT para que la deducción proceda. Conserva la constancia anual que emite la institución, es el respaldo de tu declaración.
Cómo funciona
Cuarenta y cinco minutos, presencial o por videollamada. Revisamos ingresos, deuda, ahorro actual y en qué año te gustaría dejar de trabajar por obligación.
Recibes un documento con tu situación de hoy, la meta y el camino: cuánto aportar, en qué vehículo y qué esperar en cada tramo del recorrido.
Abrimos el plan contigo, automatizamos la aportación y nos vemos cada seis meses para ajustar lo que la vida haya movido.
Transparencia
No cobramos por asesorar. Nos sentamos, revisamos tu situación y decides con calma. Si este no es tu momento, también es una respuesta válida.
Ni la primera reunión ni las revisiones tienen costo. No existe una factura por conversar.
Te decimos con claridad qué necesitas y qué no. Si lo que te conviene es esperar, eso te decimos.
Los recursos permanecen a tu nombre en la institución custodio. Nosotros asesoramos; nunca los administramos por fuera.
Opiniones
Llevaba ocho años diciendo que iba a empezar a ahorrar para el retiro. Salí de la primera reunión con la aportación domiciliada y una cifra concreta en la cabeza.
Lo que más me sirvió no fue el fondo, fue entender por fin cuánto gastaba. El plan de retiro vino solo después de ordenar eso.
Cambié de trabajo y bajé mi ingreso un tercio. En la revisión ajustamos la aportación sin romper el plan, y no me cobraron un peso por eso.
Preguntas
No hay mínimo para la primera conversación. Para el fondo de retiro, la mayoría de nuestros clientes empieza con una aportación mensual y sin monto inicial. Lo que importa más que la cantidad es la constancia y el tiempo.
Se pausa. Un plan que no soporta un año difícil no es un buen plan. En la revisión semestral recalculamos el camino con la nueva realidad y, si hace falta, movemos la fecha objetivo.
No. Ninguna inversión de largo plazo lo está, y desconfía de quien te diga lo contrario. Trabajamos con supuestos conservadores, mostramos escenarios y revisamos el avance real contra lo proyectado dos veces al año.
Sí, si el plan está registrado ante el SAT. El artículo 151, fracción V de la LISR permite deducir hasta el 10 % de tus ingresos acumulables o el equivalente a 5 UMA anuales —$213,973 en 2026—, lo que resulte menor. No consume el tope de tus otras deducciones personales. El detalle está en la sección de beneficio fiscal, y conviene confirmarlo con tu contador porque depende de tus ingresos.
Sí. Los recursos son tuyos y están a tu nombre. Retirar antes tiene un costo de oportunidad y, según el vehículo, implicaciones fiscales; te las explicamos antes de decidir, no después.
Sí. Todo el proceso —diagnóstico, propuesta y revisiones— funciona igual por videollamada. Cerca de la mitad de nuestros clientes nunca ha pisado la oficina.
Agenda
Cuarenta y cinco minutos, sin costo y sin compromiso. Si al terminar no ves valor, te lo decimos nosotros primero.
Te contesto yo, no un robot.
También por correo: enplenaseguros@gmail.com · 999 447 8333